Newsletter 09-2023
Wie gewohnt, möchten wir Sie wieder über die neuesten Marktentwicklungen informieren.
Sonderkontingente
Jede Bank hat ja die Möglichkeit, bis zu 20% ihres Kreditvolumens – berechnet auf Grund des vermittelten Kreditvolumens des vergangenen Halbjahres – als „Sonderkontingente“ zu vergeben. Nachdem die Kreditvergaben seit August vorigen Jahres sehr stark gesunken sind, gab es im ersten und zweiten Halbjahr 2023 schon stark reduzierte Sonderkontingente.
Für das erste Halbjahr 2024 werden diese Sonderkontingente fast nicht mehr existent sein.
Das bedeutet, dass die Kreditvergaben noch stärker als bereits im heurigen Jahr sinken werden, denn die Sonderkontingente sind für viele Kunden die einzige Chance auf eine Finanzierung.
Sie haben Fragen dazu oder möchten sich auf Grund der gestiegenen Zinsen unabhängig beraten lassen?
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0660 / 482 11 46 einen Termin vereinbaren.
Baukosten / Inflation
Die Rohstoffpreise sind bereits wieder stark gesunken, dadurch erwartet man auch sinkende Baupreise. Momentan zeigt sich das am Markt leider noch nicht, mit Beginn 2024 sollten sich die Baupreise aber wieder dem „alten“ Niveau anpassen.
Die Inflation ist von über 10% auf rund 8% zurückgegangen und für das Jahr 2024 rechnet man mit einer Inflationsrate von 4,5%.
Nachdem die Löhne und Gehälter im Schnitt über 8% erhöht wurden sollte nächstes Jahr die Kaufkraft wieder zunehmen.
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Leitzinsen
Wie erwartet hat am 14.9.23 hat die EZB eine weitere Erhöhung der Leitzinsen beschlossen.
Es wird spekuliert, dass heuer die EZB den Leitzins nochmals erhöht, aber viele Experten sind der Meinung, dass man nun genug zur Bekämfpung der Inflation gemacht habe.
Die Zahlen aus Europa zeigen, dass in fast allen Ländern – ausser Österreich – sich die Inflationsraten wieder bei 2-4% eingependelt haben. Somit wäre eine weitere Zinserhöhung nicht mehr notwendig.
Immobilienpreise / Aktuelle Zinsen
Die Immobilienpreise haben sich in den letzten 10 Jahren fast verdoppelt.
Auf Grund der aktuellen Lage rechnen die Banken aber mit einem Rückgang der Preise.
Dies bemerkt man schon daran, dass bei den Finanzierungsanfragen, die Bankenbewertungen der Immobilien immer öfter unter den von den Verkäufern gewünschten Werten sind.
Ob sich die Immobilienpreise wirklich in der Art nach unten bewegen, darf aber bezweifelt werden.
Die aktuellen Kreditzinsen sind laut FMA nicht das momentane Problem bei den Kreditvergaben sondern die angeblich viel zu hohen Immobilienpreise. Die Kreditzinsen sind in den letzen 14 Monaten zwar deutlich gestiegen, aber noch immer unter dem Niveau von 2007.
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Fertigstellungen / Bauprojekte
2021-2023 wurden so viele Häuser und Wohnungen in Österreich fertig gestellt wie noch nie in den letzen 100 Jahren!!!
Auch wenn man es nicht glauben kann, 2023 war das herausragende Rekordjahr.
Es wird aber in den Jahren 2024 und 2025 mit einem deutlichen Rückgang der Fertigstellungen gerechnet und 2026 soll – lt. Prognosen – das mit Abstand schlechteste Jahr für Bauträger werden.
Momentan wir mit einem Rückgang von 2023 bis 2025 im Bereich der Fertigstellungen von 48.000 auf ca. 15.000 gerechnet, im Jahr 2026 mit noch weniger.
KIM Verordnung
Die KIM-Verordnung regelt die Richtlinien bei den Kreditvergaben. Gültig ist diese bis 30.6.2025 und alle hofften, dass man sich dann wieder davon verabschieden kann.
Leider wird lt. FMA die KIM-Verordnung ziemlich sicher verlängert und soll fixer Bestandteil der Kreditvergaben bleiben. Somit kann man nur hoffen, dass sich diese Regeln etwas lockern werden bzw. Banken mit neuen Kreditmodellen dagegenhalten können.
Neukreditvergaben 2023
In den letzten Jahren gab es fast jedes Jahr ein plus von 40% bei den Neukrediten. Auf Grund der KIM-Verordnung, den gestiegenen Zinsen, Energiekosten, Lebenshaltungskosten, hohen Immobilienpreisen hat sich dieser Trend innerhalb von rd. 14 Monaten extrem geändert.
Österreichweit sind die Neukreditvergaben um knapp 50% zurückgegangen.
Änderungen bei bestehenden Krediten
Alle Kredite die vor August 2022 aufgenommen wurden unterlagen nicht der KIM-Verordnung. Möchte man nun aber als Kunde zum Beispiel die Laufzeit verlängern oder den Kredit stunden, muss nach den neuen Verordnungen geprüft werden und es kann passieren, dass die Bank dem Wunsch der Kunden nicht nachkommen kann.
Ganz schlimm trifft es jene, die vor KIM-V einen Kredit aufgenommen haben und nun wegen der gestiegenen Baupreise eine Kreditaufstockung benötigen. Wenn es sich mit den neuen Regeln ausgeht ist alles in Ordnung, leider erhalten aber die meisten Kunden eine Ablehnung ihres Wunsches weil es sich mit den neuen, strengeren Regeln in der Haushaltsrechnung nicht mehr darstellen lässt.
Schluss mit 08/15-Gesprächen!
Wenn Sie eine unabhängige, auf ihre Wünsche/Ziele ausgerichtete Beratung möchten, sollten Sie sich einen Besuch bei Treffpunkt Finanzieren gönnen. Den Anfang macht eine unabhängige Beratung – selbstverständlich unverbindlich und kostenlos. Wir nehmen uns die Zeit, um für Sie das bestmögliche, maßgeschneiderte Ergebnis zu bekommen.
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