News im September 2016

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

auch im September möchten wir Sie über aktuelle Themen informieren:

 

1. Aktuelle Konditionen für private Wohnraumschaffung
2. Umschulden macht Sinn
3. Die richtige Kreditanfrage macht den Unterschied
4. Was können wir für Sie tun?

 

 

 

1. Aktuelle Konditionen für private Wohnraumschaffung

Niedrigzinsen gibt es schon seit einer ganzen Weile, nun wurden die Konditionen bei einigen Banken nochmals nachgebessert, speziell bei Fixzinsen.

 

Hier eine kurze Auflistung der Möglichkeiten:

 

variabler Zinssatz – ab 0,875%
Fixzinsen 10 Jahre – ab 1,250%
Fixzinsen 15 Jahre – ab 1,500%
Fixzinsen 20 Jahre – ab 1,875%

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2. Umschulden macht Sinn

Viele Kunden haben ein Bauspardarlehen mit einer Zinsuntergrenze von 3% oder Fixzinsen mit 4,5% bzw. variabel verzinste Kredite mit einem Zinssatz von 1,75% oder sogar höher.

In allen Fällen wäre es ratsam, über eine Umschuldung nachzudenken und somit viel Geld zu sparen!

 

Beispiel:

Bauspardarlehen in Höhe von 250.000,-- Euro, abgeschlossen vor 3 Jahren mit Zinsuntergrenze von 3% und einer Laufzeit von 30 Jahren

Umschuldung Restsaldo, Laufzeit 27 Jahre, Zinssatz 0,875%

= 100.646,52 Euro Differenz (Ersparnis!!)

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3. Die richtige Kreditanfrage macht den Unterschied

Entweder selbst den Weg zu mehreren Banken auf sich nehmen, via Internet oder über diverse Plattformen, es gibt viele Möglichkeiten für einen Kredit anzufragen.

 

Man darf sich aber nicht wundern, wenn die Finanzierung auf diesen Wegen oft sehr schwer umzusetzen ist. Jede Anfrage, aber auch jede Ablehnung, ist von den Bankinstituten in ein zentrales Register einzutragen. Mit einer Ablehnung, aber auch mit Mehrfachanfragen, wird der Weg zur Finanzierung schwer bis unmöglich.

 

Finanzierungsplattformen vergleichen in der Regel die Konditionen der Banken, nehmen jedoch keine Rücksicht auf Ihre persönlichen Wünsche oder Anforderungen an einen Kredit. Auch Finanzierungen können „maßgeschneidert“ werden.

 

 

Wie arbeiten wir?

Nach einer persönlichen Beratung wissen wir genau über Ihr Vorhaben und Ihre Anforderungen, als auch den persönlichen Verhältnissen Bescheid.

 

Mit Ihren Unterlagen und den Ergebnissen aus diesem Gespräch können wir ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept erstellen. Erst dann wird entschieden, bei welchen ausgewählten Banken eingereicht wird. Wir erhalten in der Regel innerhalb von 1-3 Werktagen die jeweilige Zusagen, welche dann kontrolliert und an Sie weitergeleitet werden. Alles weitere entscheiden Sie, nach einem weiteren persönlichen Termin mit uns.

 

Somit vermeiden wir Ablehnungen/Mehrfachanfragen und verhelfen Ihnen rasch und unbürokratisch zu Ihrem (Wohn-)Traum.

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4. Was können wir für Sie tun?

Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist, und nehmen uns auch die Zeit, Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

 

Mit unserem Expertenteam für Gewerbekunden stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

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Marktüberblick/Kredit - September 2016

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre, davon 20 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00
Eurokredit LZ 25 Jahre variabel ab 0,875% 371,24
Eurokredit LZ 30 Jahre variabel ab 0,875% 315,93
Eurokredit LZ 40 Jahre variabel ab 1,125% 258,82
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 1,625% 1,625% 351,16
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,125% 2,125% 375,24
Eurokredit LZ 10 Jahre Fixzins ** 1,25% 886,93
Eurokredit LZ 15 Jahre Fixzins ** 1,50% 482,55
Eurokredit LZ 20 Jahre Fixzins ** 1,875%  499,98

 ** Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Kreditsumme jederzeit möglich. Eigenmittel in Höhe von rd. 33% erforderlich.

 

DOWNLOAD: MARKTÜBERBLICK

 

 

News im Juni 2016

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

auch im Juni möchten wir Sie über aktuelle Themen informieren.

 

 

1. Fixzinsen Österreich
2. Wohnimmobilienkreditvertragsrichtlinie - die Umsetzung
3. Verpfändung von Ablebensversicherungen
4. Bewertungen von Immobilien
5. Die Vermögensabgabe
6. Was können wir für Sie tun?

 

 

 

1. Fixzinsen Österreich

Zur Zeit gibt es attraktive Angebote für Kunden, die sich für einen Fixzinssatz interessieren. Sowohl bei den Banken als auch manchen Bausparkassen sind fixe Zinsen für 3 bis 5 Jahre meist günstiger als variable Zinsen.

 

Fixzinssätze bis zu 25 Jahre werden angeboten, die Unterschiede zwischen den einzelnen Banken sind groß. Es bedarf einer guten Beratung, um diese Verschiedenartigkeit zu erkennen, denn: was passiert mit dem Zinssatz nach der Fixzinsphase? Wie groß ist der Unterschied zu einer variablen Verzinsung? Macht es Sinn jetzt schon zu fixieren? Nebengebühren? etc.

 

Von 1,625% auf 10 Jahre bis 2,5% auf 20 Jahre Fixzins ist alles möglich.

 

 

 

2. Wohnimmobilienkreditvertragsrichtlinie - die Umsetzung

Hier nochmals die Neuerungen:


Auszüge aus den Gesetzestexten:

Prüfung der Kreditwürdigkeit
Vor Abschluss eines Kreditvertrags hat der Kreditgeber eine eingehende Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers vorzunehmen. Faktoren, die für die Aussichten relevant sind, dass der Verbraucher seinen Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag nachkommt, sind in angemessener Form zu berücksichtigen (§ 9 Abs 1 HIKrG).

Die Kreditwürdigkeitsprüfung darf sich nicht hauptsächlich darauf stützen, dass der Wert der unbeweglichen Sache den Kreditbetrag übersteigt, oder auf die Annahme, dass der Wert der Sache zunimmt (§ 9 Abs 3 HIKrG).

Der Kreditgeber darf dem Verbraucher den Kredit nur gewähren, wenn es aufgrund der Kreditwürdigkeitsprüfung wahrscheinlich ist, dass er seine Verpflichtungen im Zusammenhang mit aus dem Kreditvertrag entsprechend erfüllen wird (§ 9 Abs 5 HIKrG).

Der Kreditgeber oder der Kreditvermittler hat den Verbraucher zu informieren, dass der korrekte und vollständige Angaben für eine ordnungsgemäße Kreditwürdigkeitsprüfung vorzulegen hat (§ 10 Abs 2 HIKrG).

Der Kreditgeber oder der Kreditvermittler hat den Verbraucher zu warnen, dass der Kredit nicht gewährt werden kann, wenn eine Kreditwürdigkeitsprüfung nicht möglich ist, weil sich der Verbraucher weigert, die erforderlichen Informationen oder Nachweise vorzulegen hat (§ 10 Abs 3 HIKrG).

Sowohl von Banken als auch von Vermittlern ist bei jedem Kundengespräch ein Beratungsprotokoll zu führen und auf die verschiedenen Risiken durch einen Kredit hinzuweisen als auch auf notwendige Absicherungen hinzuweisen (Versicherungen).

 

Auf Grund dieser neuen Vorschriften, kommt es bei vielen Banken zu einer deutlich verzögerten Bearbeitung der Anfragen. Was früher in Tagen passierte, dauert nun leider oft Wochen.

 

 

 

3. Verpfändung von Ablebensversicherungen

Einige Kreditinstitute verzichten auf die Verpfändung von Ablebens-/Risikoversicherungen. Auf Grund des Kostendruckes innerhalb der Bankenlandschaft, sieht man sich nicht mehr in der Lage, diesen Aufwand weiter zu betreiben und verzichtet daher auf dieses aufwändige Procedere.

 

Trotzdem sollte man eine Absicherung treffen, um im schlimmsten Fall nicht auch noch mit dem finanziellen Schaden kämpfen zu müssen.

 

 

 

4. Bewertungen von Immobilien

Einige Banken haben die Bewertungskriterien von Immobilien nach unten reduziert. Wenn man früher ein privates Objekt mit 75% vom Verkehrswerte ansetzte, passiert dies in vielen Fällen nur mehr mit 65%. Dies bedeutet für Sie als Kunden entweder mehr Einbringung von Eigenmittel, eine Ersatzbesicherung, Einbringung von Bürgen oder u.U. schlechtere Konditionen bzw. Ablehnung Ihres Finanzierungswunsches.

 

Im gewerblichen Bereich ist eine Bewertung mit „nur“ 50% des Immobilienwertes fast schon alltäglich.

 

 

 

5. Die Vermögensabgabe

Nach wie vor ist man auf EU-Ebene nicht in der Lage die momentane Schuldenlage der Mitgliedsstaaten in den Griff zu bekommen. Der EZB Leitzins ist momentan auf NULL (http://de.euribor-rates.eu/ezb-leitzins.asp), der Ölpreis so niedrig wie schon lange nicht und die Staatsschulden sind in den meisten Ländern am steigen. Die Lösung, 80 Milliarden Euro pro Monat in die Aktienmärkte zu pumpen bringt nichts.


Somit ist das „alte“ Thema der 10%igen Vermögensabgabe wieder extrem aktuell geworden. Die Kalkulation der EU ist sehr simpel und bezieht nun plötzlich nicht nur mehr die Sparguthaben mit ein.

 

Hier ein kurzen Textauszug:

IWF: Zehn Prozent der Vermögen heranziehen

Der IWF hatte bei seinem Vorstoß im Herbst sogar eine Zahl genannt: Bis zu zehn Prozent der Vermögen in Form von Bankguthaben, Wertpapieren oder Immobilien könnten in ganz Europa herangezogen werden, um die maroden Finanzen des Kontinents insgesamt zu sanieren. Der Vorschlag hat durchaus seinen Charme, schließlich leidet die Euro-Zone unter einer Schuldenlast von mehr als neun Billionen Euro. Und hier könnte eine Vermögensabgabe für eine rasche Bereinigung sorgen.
Eine einmalige Abgabe von zehn Prozent auf alle Bank- und Immobilienvermögen in der Euro-Zone würde rund 3.853 Milliarden Euro in die klammen Kassen spülen, und die Schuldenlast der 18 Euro-Staaten auf 5200 Milliarden reduzieren. Damit ließe sich die Schuldenquote der Euro-Zone auf 55 Prozent reduzieren. Die Zahl hat durchaus Strahlkraft, wurde im Maastricht-Vertrag eine Schuldenobergrenze von 60 Prozent festgelegt.

 

 

 

6. Was können wir für Sie tun?

Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist, und nehmen uns auch die Zeit, Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

 

Mit unserem Expertenteam für Gewerbekunden stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

 

 

 

Marktüberblick/Kredit - Juni 2016

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre, davon 20 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00
Eurokredit LZ 25 Jahre variabel ab 1,000% 376,56
Eurokredit LZ 30 Jahre variabel ab 1,000% 321,37
Eurokredit LZ 40 Jahre variabel ab 1,125% 258,82
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 1,625% 1,625% 351,16
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,125% 2,125% 375,24
Eurokredit LZ 10 Jahre Fixzins ** 1,30% 889,00
Eurokredit LZ 15 Jahre Fixzins ** 2,20% 653,00
Eurokredit LZ 20 Jahre Fixzins ** 1,90% 500,00

 ** Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Kreditsumme jederzeit möglich. Eigenmittel in Höhe von rd. 33% erforderlich.

 

DOWNLOAD: MARKTÜBERBLICK

 

 

News im März 2016

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

auch im März möchten wir Sie über aktuelle Themen informieren:

 

1. Kreditvergabe für gewerbliche Kunden: es wird noch mühsamer - Info des KSV

2. Wohnimmobilienkreditvertragsrichtlinie - wichtige Änderungen!!

3. Perfekt vorbereitet zum Kredit

4. Beratungsqualität innerhalb der Bank - tausende Arbeitsplätze wackeln

5. Was können wir für Sie tun?

 

 

 

1. Kreditvergabe für gewerbliche Kunden: es wird noch mühsamer - Eine Info des KSV unter dem Motto: "So geht es nicht!"

 

Es scheint ein Teufelskreis zu sein: Unternehmen brauchen Kredite, stehen jedoch vor immer höheren Hürden (59%: Kreditaufnahme ist schwierig/sehr schwierig) und resignieren zusehends (63% wollen 2016 keinen Kredit beantragen). Banken würden gerne Kredite geben, stecken aber in einem engen Korsett aus Vorschriften und Regulierungen. Was früher eine Win-Win-Situation für beide Seiten war, wird zunehmend zu Lose-Lose.

 

Zwei Drittel der Umfrageteilnehmer berichten, dass vermehrt Sicherheiten verlangt werden und 39% erhalten Absagen bei Kreditanfragen, die früher bewilligt worden wären. Wollen die Banken also keine Kredite vergeben?

 

So einfach ist die Sache nicht, erklärt Gerhard Wagner, Prokurist der KSV1870 Information GmbH: „Die Banken stecken in einem immer enger geschnürten Korsett, siehe Basel III und die Eigenkapitalvorschriften. Gleichzeitig ist die Rechtssicherheit ins Wanken geraten und allgemeine Regulierungswut greift um sich. Eine Bankenabgabe wird erfunden, Fremdwährungskredite überfallsartig konvertiert, bestehende Verträge durch Anlassgesetzgebung ausgehebelt."

 

Je kleiner das Unternehmen, desto trüber die Einschätzung. Bei den Kleinstunternehmen sagen 65%, dass man für eine Kreditaufnahme gute Nerven braucht. Die Großen tun sich etwas leichter, aber immerhin noch 41% bezeichnen ein solches Projekt als sehr schwierig bzw. schwierig.

 

Sicherheiten, Sicherheiten, Sicherheiten
66% berichten von mehr privaten Sicherheiten, die verlangt werden – bei den Kleinstunternehmen sind es sogar 74%.

39% berichten von Kreditablehnung für Anträge, die früher bewilligt worden sind (Dienstleister: 43%). Jeder Fünfte (21%) meint, dass Kredite nicht in der gewünschten Höhe verfügbar sind.

Auszug aus einer Aussendung der KSV1870 Information GmbH.

Der komplette Artikel unter: https://www.ksv.at/kreditfinanzierung-2016?20160321https://www.ksv.at/kreditfinanzierung-2016

 

 

 

2. Wohnimmobilienkreditvertragsrichtlinie ab 21.03.2016 - wichtige Änderungen!!

 

Kreditvergabe für Banken noch schwieriger.
Privatkunden haben darunter zu leiden.

 

Auszüge aus den Gesetzestexten:

 

Prüfung der Kreditwürdigkeit
Vor Abschluss eines Kreditvertrags hat der Kreditgeber eine eingehende Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers vorzunehmen. Faktoren, die für die Aussichten relevant sind, dass der Verbraucher seinen Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag nachkommt, sind in angemessener Form zu berücksichtigen (§ 9 Abs 1 HIKrG).

 

Die Kreditwürdigkeitsprüfung darf sich nicht hauptsächlich darauf stützen, dass der Wert der unbeweglichen Sache den Kreditbetrag übersteigt, oder auf die Annahme, dass der Wert der Sache zunimmt (§ 9 Abs 3 HIKrG).

 

Der Kreditgeber darf dem Verbraucher den Kredit nur gewähren, wenn es aufgrund der Kreditwürdigkeitsprüfung wahrscheinlich ist, dass er seine Verpflichtungen im Zusammenhang mit aus dem Kreditvertrag entsprechend erfüllen wird (§ 9 Abs 5 HIKrG).

 

Der Kreditgeber oder der Kreditvermittler hat den Verbraucher zu informieren, dass der korrekte und vollständige Angaben für eine ordnungsgemäße Kreditwürdigkeitsprüfung vorzulegen hat (§ 10 Abs 2 HIKrG).

 

Der Kreditgeber oder der Kreditvermittler hat den Verbraucher zu warnen, dass der Kredit nicht gewährt werden kann, wenn eine Kreditwürdigkeitsprüfung nicht möglich ist, weil sich der Verbraucher weigert, die erforderlichen Informationen oder Nachweise vorzulegen hat (§ 10 Abs 3 HIKrG).

 

Sowohl von Banken als auch von Vermittlern ist bei jedem Kundengespräch ein Beratungsprotokoll zu führen und auf die verschiedenen Risiken durch einen Kredit hinzuweisen als auch auf notwendige Absicherungen hinzuweisen (Versicherungen).

 

 

 

3. Perfekt vorbereitet zum Kredit

 

Egal ob es sich um eine gewerbliche oder private Finanzierung handelt, es wird immer wichtiger, sehr gut vorbereitet zu sein, oder sich professionelle Unterstützung zu holen.

 

Alle relevanten Unterlagen sollten schon bei der Ersteinreichung vollständig vorhanden sein. Je nach Vorhaben ist es wichtig strategisch vorzugehen und sich genau zu überlegen, welche Banken für das jeweilige Vorhaben angefragt werden sollen. Statistiken belegen, dass bei 80% der Kunden der erste Weg zur Hausbank ist, wovon wiederum 80% der Kunden die teuersten Konditionen haben.

 

Intelligentes Vergleichen macht Sinn, denn jede Bank hat eigene Haushaltsrechnungen, Bewertungskriterien als auch Risikobeurteilungen. Somit ist es möglich, bei einer Bank eine Ablehnung zu erhalten, bei einem anderen Institut jedoch eine Zusage. Jede Ablehnung ist verpflichtend an ein zentrales Register zu melden.
Somit ist eine Absage fast schon ein KO-Kriterium für Ihren Finanzierungswunsch.

 

Woher wissen Sie aber die aktuellen Vorgaben der einzelnen Banken?

 

Bereiten Sie sich auf ein Bankengespräch vor. Auf Grund der neuen Richtlinien werden Sie als Kunde noch mehr durchleuchtet als vorher. Somit ist es wichtig, seine Wünsche genau zu formulieren, als auch die eigene Kreditfähigkeit/Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit genau zu beschreiben und mit Unterlagen zu belegen.

 

Steuerschonende Einkünfte sind nicht mehr zu berücksichtigen – Angst vor Geldwäsche etc. - und wären vom Kreditgeber bei Kenntnis sogar der FMA zu melden. Verfügen Sie über Eigenkapital in einer Höhe, welches aus dem Einkommen nicht nachvollziehbar ist, kann es vorkommen, dass Sie einen Nachweis über die Erlangung dieser Eigenmittel erbringen müssen.

 

Da die meisten Kunden nicht wissen, wie die Vorgaben/Anforderungen als auch Konditionen der jeweiligen Banken aussehen und Mehrfachanfragen nicht die Lösung sind (Presseaussendung VKI), wäre es ratsam, sich schon von Beginn an von einem unabhängigen Spezialisten beraten und begleiten zu lassen.

 

Ein Finanzierungsprofi wird Ihre Anfrage bei sorgfältig ausgewählten Banken einreichen. Er weiß auf Grund Ihrer Angaben, wo Ihr Vorhaben geplant ist, wie sich die finanzielle Situation darstellt und wie eine Bank diese Angaben beurteilen wird. Somit ist die Gefahr einer Ablehnung sehr gering, die Bearbeitungszeiten sind in der Regel wesentlich kürzer als bei einer eigenen Anfrage und auch die Möglichkeit Druck bezüglich der Konditionen auszuüben, hat ein Vermittler eher auf Grund der Kreditvolumen die in Summe zu Banken gebracht werden.

 

 

 

4. Beratungsqualität innerhalb der Bank - tausende Arbeitsplätze wackeln

 

Tausende Bankarbeitsplätze in Österreich weg
Mehr als 5.000 Arbeitsplätze sind bei den Banken in Österreich seit der Finanzkrise im Jahr 2008 weggefallen. Der drastische Umbau samt Filialschließungen wird noch tiefere Einschnitte bringen.

 

Gewerkschaft: „Müssen uns wappnen“
Arbeitnehmer-Chefverhandler Wolfgang Pischinger (GPA-djp) verwies gestern Abend auf Aussagen von Notenbankchef Ewald Nowotny, der in den nächsten vier, fünf Jahren jeden dritten Bankjob, also etwa 25.000 Stellen, im Land wackeln sieht.
„Wir hoffen, dass es nicht so tragisch wird.“

 

Ganzer Artikel unter: http://www.xing-news.com/reader/news/articles/232377?link_position=digest&newsletter_id=12038&xng_share_origin=email

 

Für uns als Kunden bedeutet dies aber – weniger Personal – weniger Zeit für qualitative Beratungen, Verlust von Fachwissen und Kompetenzen.

 

 

 

5. Was können wir für Sie tun?

Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist, und nehmen uns auch die Zeit, Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

 

Mit unserem Expertenteam für Gewerbekunden stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

 

 

Marktüberblick/Kredit - März 2016

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.) Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.), davon 15 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00
Eurokredit LZ 25 Jahre ab 1,000% 376,56
Eurokredit LZ 30 Jahre ab 1,000% 321,37
Eurokredit LZ 40 Jahre ab 1,25% 264,84
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 1,70% 1,70% 354,30
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,125% 2,125% 375,24
Eurokredit LZ 10 Jahre Fixzins ** 1,30% 889,00
Eurokredit LZ 15 Jahre Fixzins ** 2,20% 653,00
Eurokredit LZ 20 Jahre Fixzins ** 1,90% 500,00

 ** Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Kreditsumme jederzeit möglich. Eigenmittel in Höhe von rd. 33% erforderlich.

 

DOWNLOAD: MARKTÜBERBLICK

 

 

News im Februar 2016

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

auch im Februar möchten wir Sie über aktuelle Themen informieren:

 

1. Kreditvergaben

2. Gewerbliche Finanzierungen

3. Fremdwährungskredite

4. Bausparfinanzierungen

5. Was können wir für Sie tun?

 

 

1. Kreditvergaben


Auf Grund neuer gesetzlicher Vorgaben wird die Kreditvergabe weder für Privat- noch für Gewerbekunden erleichtert. Je schlechter die Besicherung für die Bank bei einer Kreditvergabe ist, desto mehr muss das Institut aus Eigenmitteln für einen derartigen Kredit hinterlegen.


Da die meisten Banken zur Zeit mit einer dünnen Eigenkapitalquote arbeiten, werden die Vergaberichtlinien derart gestaltet, dass Kunden mit schlechterer Bonität sehr oft nicht mehr kreditfähig dargestellt werden können.

 

 

 

2. Gewerbliche Finanzierungen


Bei gewerblichen Finanzierungen verhält es sich wie oben beschrieben. Mehr Eigenkapital, mehr Besicherung, gute Bilanzen und ja kein Rückstand bei SVA oder beim Finanzamt. Schon alleine ein kleiner Rückstand bei der SVA kann eine Kreditvergabe gefährden.

 

Zur Zeit gibt es in Österreich bereits 2 Kreditinstitute, die an Gewerbetreibende keine Kredite vergeben.

 

Darum - gerade als Selbständiger - ist es extrem wichtig, sich selbst als auch seine Unterlagen auf ein Gespräch mit der Bank ordentlich vorzubereiten.

 

 

 

3. Fremdwährungskredite


Für alle die schon länger mit dem Gedanken spielen aus dem Schweizer Franken auszusteigen – momentan steht der Kurs wieder sehr günstig und mit der richtigen Strategie kann der Verlust in Grenzen gehalten werden.

 

 

 

4. Bausparfinanzierungen


Voriges Jahr ist die Deckelung bei 6% der Kreditzinsen (für Neuverträge) bei Bausparfinanzierungen aufgehoben worden. Diese gilt nun nicht mehr über die gesamte Laufzeit, sondern nur mehr für die ersten 20 Jahre. Danach hat jeder Bausparfinanzierer einen variablen Zinssatz.

 

Dafür gibt es aber nun bereits 2 Bausparkassen, welche die Untergrenze für Bausparfinanzierungen (früher 3%) auf unter 2 % gesenkt haben.

 

 

5. Was können wir für Sie tun?

 

Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist, und nehmen uns auch die Zeit, Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

 

Mit unserem Expertenteam für Selbständige stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

 

 

Marktüberblick/Kredit - Februar 2016

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.) Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.), davon 15 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00
Eurokredit LZ 25 Jahre ab 1,000% 376,56
Eurokredit LZ 30 Jahre ab 1,000% 321,37
Eurokredit LZ 40 Jahre ab 1,25% 264,84
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 1,875% 1,875% 362,83
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,125% 2,125% 375,24
Eurokredit LZ 10 Jahre Fixzins ** 1,90% 915,00
Eurokredit LZ 15 Jahre Fixzins ** 2,20% 654,00
Eurokredit LZ 20 Jahre Fixzins ** 2,40% 524,00

 ** Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Kreditsumme jederzeit möglich. Eigenmittel in Höhe von rd. 33% erforderlich.

 

DOWNLOAD: MARKTÜBERBLICK

 

 

Treffpunkt Finanzieren im Bezirksblatt

 

 Bezirksblatt

 

News - Dezember 2015

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

auch im Dezember möchten wir Sie über aktuelle Themen informieren.

 

 

1. Bearbeitungsgebühren Kredite
2. Negativzinsen eine Wendung?
3. Leitzins auf Rekordtief – Wunschdenken
4. Banken zahlen Strafsteuer für Einlagen – Verschärfung bei Kreditvergabe
5. Keine Zinsen mehr für Erspartes
6. Garantiezins - Versicherungen
7. EU Einlagensicherungsfonds
8. Kreditfinanzierung und Immobilien
9. Was können wir für Sie tun?

 

 

 

1. Bearbeitungsgebühren Kredite

 

Von Seiten des VKI wurden in Österreich nun Banken wegen der Bearbeitungsgebühren bei Krediten verklagt. Es geht dem VKI darum, dass bei Konsumkrediten die Bearbeitungsgebühren nicht rechtens seien, da der Aufwand für die Bank relativ gering wäre und im Gegenzug die Zinsen für Konsumfinanzierungen sehr hoch sind. Mit den hohen Zinsen wären die Institute mehr als entlohnt – so die Argumentation des VKI.

 

Bei den Bearbeitungsgebühren betreffend Hypothekarfinanzierungen möchte man nun ähnlich argumentieren und ebenfalls gegen diese Klage erheben. Diesbezüglich haben wir viele Gespräche mit Banken geführt und – leider wird der Kunde wieder derjenige sein, der die Rechnung bezahlt.

 

Warum? Sollten diese Klagen bestätigt und die Bearbeitungsgebühren abgeschafft werden, wird einfach das Kreditkonto höhere Kosten pro Monat verursachen oder die Margen werden erhöht. In beiden Fällen ist mit erheblich höheren Belastungen auf die Laufzeit zu rechnen als mit der „einfachen“ Bearbeitungsgebühr.

 

 

 

2. Negativzinsen


Eine interessante Wendung – mehr dazu unter:
http://www.xing-news.com/reader/news/articles/150245?newsletter_id=9763&xng_share_origin=email

 

 

 

3. Leitzins auf Rekordtief – Wunschdenken

 

Die EZB hält den Leitzins weiterhin auf einem Rekordtief von 0,05%. Damit möchte man Banken ermuntern, dieses billige Geld auch an Kreditwerber weiterzugeben und um den Konsum der privaten Haushalte zu steigern. Obwohl der Leitzins schon seit längerem auf einem historischen Tiefstand ist, hatte dies bisher leider keine relevanten Auswirkungen auf Kreditvergaben und Konsum gezeigt, darum ist für uns diese Maßnahme der EZB reine Verzweiflung – unten mehr dazu.

 

 

 

4.Banken zahlen Strafsteuer für Einlagen – Verschärfung bei Kreditvergabe

 

Eine weitere Maßnahme der EZB um Kreditvergaben anzukurbeln ist es nicht nur den Leitzins auf einem historischen Tief zu halten, sondern dass Banken in Zukunft 0,3% anstatt 0,2 % „Strafzinsen“ für Einlagen bei der EZB bezahlen.

 

Somit soll die Kreditvergabe gesteigert werden. Leider funktioniert diese Vorgehensweise nicht, da man im Gegenzug die Richtlinien für Kreditvergaben verschärft. Auszug aus der Pressemitteilung der Bundesregierung:


Die Informationspflichten bei der Kreditvergabe werden verbessert. Banken müssen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden strenger prüfen.

 

Eigentlich ein Witz oder? Die EZB trifft Maßnahmen um die Kreditvergabe anzukurbeln und die Bundesregierung verlangt das Gegenteil. Der Kunde muss ab nun unendliche Seiten durchlesen und unterfertigen bis er zum Kreditvertrag kommt. Der Verbraucherschutz bewirkt einen noch höheren Bankenschutz, denn man prüft nun noch sorgfältiger als vorher und kann sich auf die Bundesregierung ausreden.

 

Man muss zum Beispiel die Einkommensentwicklung der Kunden berücksichtigen und die Leistbarkeit mit einer zukünftigen Pension ist für die Kreditvergabe ebenfalls wichtig. Die Unterlagenflut für die Beurteilung einer Finanzierung wird ebenfalls immer länger und unübersichtlicher, da Banken unterschiedliche Unterlagen für die Prüfung einfordern. Mehr Unterlagen, strengere Prüfungen, weniger Personal in den Banken. Somit wird es immer wichtiger zu wissen, wie man mit welchen Unterlagen, ordentlich aufbereitet, bei welchem Institut einreicht. Mehrfachanfragen sind schon seit längerem tunlichst zu vermeiden.

 

 

 

5. Keine Zinsen mehr für Erspartes

 

Strafsteuern für Einlagen der Banken, Verschärfung bei Kreditvergabe, Kreditzinsen so niedrig wie noch nie – dies alles hat natürlich auch Auswirkungen für die Zinslandschaft bei Guthaben. Wenn man die Inflation/KEST und etwaige Bankspesen berücksichtigt, kommt es immer öfter vor, dass das Ersparte weniger wird anstatt mehr. Alternativen gibt es momentan leider nicht wirklich – dies ist auch eine Maßnahme der EZB um den Konsum anzukurbeln. Wenn man schon keine Zinsen bekommt, gibt man das Geld eher aus und somit profitiert die Wirtschaft. Leider ein Trugschluss. Das normale Leben hat sich erheblich verteuert, die Ängste der Konsumenten sind gestiegen und somit hortet man das Geld lieber zu Hause anstatt es auf der Bank für quasi nichts liegen zu lassen und ganz ohne „Polster“ möchte man auch nicht dastehen in Zeiten wie diesen.

 

 

 

6. Garantiezins - Versicherungen


Bei klassischen Lebensversicherungen gibt es ja den bekannten „Garantiezins“. Dieser war noch vor ungefähr 10 Jahren bei ca. 3,5% - momentan bewegen wir uns bei rd. 1,0 %. Wenn man die Verwaltungskosten und Gebühren der Versicherungsinstitute berücksichtigt, bleibt nicht wirklich etwas vom minimalen Zinsertrag übrig. Einmalerläge – gerne gesehen vor der Krise – werden nirgends mehr angenommen – nicht einmal bei den Versicherungsinstituten weiß man mehr wo man das Geld gewinnbringend anlegen könnte ohne allzu hohes Risiko.

 

 

 

7. EU Einlagensicherungsfonds

Der EU Einlagensicherungsfonds wurde ins Leben gerufen um uns Konsumenten vor Bankpleiten zu schützen. Rund 0,18% der Spareinlagen sollen für diesen Fonds von den Banken abgezweigt werden. Wer diese Rechnung wieder bezahlen soll/muss ist wohl klar. Eine weitere Konsequenz ist aber leider eine viel schlimmere. Hier ein Auszug der Homepage der FMA:

 

Was ändert sich im Vergleich zum bisherigen System?
Ab dem 1.1.2019 wird ein einheitlicher Fonds bei der Wirtschaftskammer Österreich für Zwecke der Einlagensicherung eingerichtet sein. Die Einzahlung in diesen Fonds erfolgt, im Gegensatz zu bisher, bereits im Voraus. Somit soll die Zahlungsfähigkeit im Sicherungsfall schon vorab gewährleistet sein. Anstelle von fünf Sicherungseinrichtungen für jeden Fachverband wird es zukünftig daher eine einheitliche Sicherungseinrichtung mit einem einheitlichen Fonds geben. Das ESAEG ermöglicht es aber neben der einheitlichen Sicherungseinrichtung, dass institutsbezogene Sicherungseinrichtungen (IPS), welche auch die Voraussetzungen für ein Einlagensicherungssystem erfüllen, seitens der FMA als Einlagensicherungssystem anerkannt werden können.

 

 

Die Konsequenz – ab diesem Datum übernimmt dieser Fonds die Haftung für Ausfälle – nur – in diesem Fonds ist zu diesem Zeitpunkt noch nicht wirklich viel Geld. Was, wenn im Jahre 2019 ein oder zwei Banken Probleme haben und in diesem Fonds noch nicht das Geld ist um die Kunden mit jeweils 100.000 Euro zu entschädigen?

 

Tja, der Kunde übernimmt die Rechnung selber oder?

 

 

 

8. Kreditfinanzierung und Immobilien

 

Das einzig sinnvolle in Zeiten wie diesen. Nutzen Sie die Chancen und Möglichkeiten der niedrigen Zinsen. Die Werthaltigkeit von Immobilien hat sich durch alle Krisen hindurch immer wieder bestätigt und die Rückzahlung für die eigenen 4 Wände war und ist noch immer das sinnvollste was man mit seinem Geld anstellen kann.

 

Sie suchen eine Alternative für Ihr Erspartes? Denken Sie unter Umständen über den Kauf einer bzw. einer weiteren Immobile und deren Vermietung nach.

 

Mieteinnahme + Wertsteigerung der Immobilie = eine attraktive Alternative

 

 

 

9. Was können wir für Sie tun?

 

Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist, und nehmen uns auch die Zeit, Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

 

Mit unserem Expertenteam für Selbständige stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

 

 

Marktüberblick/Kredit - Dezember 2015

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.) Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.), davon 15 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00
Eurokredit LZ 25 Jahre ab 1,000% 376,56
Eurokredit LZ 30 Jahre ab 1,000% 321,37
Eurokredit LZ 40 Jahre ab 1,375% 270,97
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 1,875% 1,875% 362,83
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,125% 2,125% 375,24
Eurokredit LZ 10 Jahre Fixzins ** 1,90% 915,00
Eurokredit LZ 15 Jahre Fixzins ** 2,20% 654,00
Eurokredit LZ 20 Jahre Fixzins ** 2,40% 524,00

 ** Sondertilgungen in Höhe von 5% der ursprünglichen Kreditsumme jederzeit möglich. Eigenmittel in Höhe von rd. 33% erforderlich.

 

DOWNLOAD: MARKTÜBERBLICK

 

 

Das Rundum-Sorglos-Paket

Ab November gibt es bei uns das RUNDUM-SORGLOS-PAKET, finanzieren mit fixen Zinsen!

 

Zum Beispiel:

 

Laufzeit Kredit 10 Jahre - Fixzinssatz 1,9%

 

Laufzeit Kredit 15 Jahre - Fixzinssatz 2,2%

 

Laufzeit Kredit 20 Jahre - Fixzinssatz 2,4%

 

 

News - November 2015

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

auch im November möchten wir Sie über aktuelle Themen informieren.

 

1. Treffpunkt Finanzieren
2. Neue Büroräumlichkeiten
3. Bausparkassen
4. Leasing
5. Projektfinanzierungen
6. Was können wir für Sie tun?

 

 

1. Treffpunkt Finanzieren – wofür stehen wir:

 

- Kundenbedarf und Kundenwunsch respektieren und umsetzen
- unabhängige und fachlich kompetente Beratung
- rasche, persönliche und unbürokratische Bearbeitung
- innovative und individuelle Lösungen
- Kundenzufriedenheit

 

 

2. Neue Büroräumlichkeiten

 

Mit 2. November haben wir unsere neuen Büroräumlichkeiten in der

 

Jahnstrasse 1-3 / Top 5 in 3430 Tulln bezogen.

 

Während der Bürozeiten

Montag bis Donnerstag von 08.00 – 13:00 Uhr

 

sind wir gerne jederzeit für Sie persönlich vor Ort erreichbar, wenn Sie Fragen rund um das Thema FINANZIERUNG haben.

 

Sollten Sie einen Termin ausserhalb unserer Büroöffnungszeit wünschen, bitte mittels telefonischer Voranmeldung unter

Tel: +43 660 4821146, Fr. Arthold, oder an: finanzierung@treffpunkt-finanzieren.at

 

 

3. Bausparkassen-News

 

Seit September diesen Jahres gibt es die kostenlose Zinsobergrenze bei 6% bei Bauspar-finanzierungen nur mehr für die Laufzeit von 20 Jahren. Nun beginnen die Bausparkassen auch die Fixzinsen zu erhöhen (zB von 2,1% auf 2,3% für 10 Jahre). Sobald wir nähere Details erhalten werden wir diese umgehend bekannt geben.

 

 

4. Leasing

 

Private oder gewerbliche Leasingfinanzierung – so unbürokratisch wie möglich.

 

Anfragen per mail an finanzierung@treffpunkt-finanzieren.at.

In den Bereichen

KFZ-, Maschinen- und Immobilienleasing

 

werden sich Experten umgehend um Ihr Anliegen kümmern.

 

 

 

5. Projektfinanzierungen

 

Jeder, der mit diesem Thema zu tun hat weiß, dass die Umsetzung mittels Bankenfinanzierung immer langwieriger und komplizierter wird. Mit Beginn des nächsten Jahres ändern sich die Vorgaben betreffend Projektfinanzierungen wieder und - es wird nicht einfacher.

 

Die Forderungen als auch die Risikobereitschaft der Kreditinstitute ändern sich laufend und die Konditionsunterschiede sind enorm.

 

Gerne unterstützen wir Sie mit unserer jahrelangen Projekterfahrung und unserer genauen Kenntnis der Bankenlandschaft bei Ihrem Vorhaben.

 

 

 

6. Was können wir für Sie tun?

 

Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist, und nehmen uns auch die Zeit, Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

 

Mit unserem Expertenteam für Selbständige stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

 

Marktüberblick/Kredit - November 2015

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.) Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85 tilgend
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.), davon 15 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00 tilgend
Eurokredit LZ 25 Jahre ab 1,000% 376,56
Eurokredit LZ 30 Jahre ab 1,000% 321,37
Eurokredit LZ 40 Jahre ab 1,375% 270,97
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 1,875% 1,875% 362,83
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,125% 2,125% 375,24

 

DOWNLOAD: MARKTÜBERBLICK

News - Oktober 2015

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

auch im Oktober möchten wir Sie über aktuelle Themen informieren.

 

1. Umschuldung Bausparfinanzierungen/Fixzinskredite
2. Bonitätsunterschiede „Aufschläge“
3. Finanzierungen ohne Eigenmittel bzw. mit Vorlasten
4. Bewertungen von Immobilien
5. Endfällige Kredite/Pensionisten/längere Laufzeiten
6. Was können wir für Sie tun?

 

 

1. Umschuldung Bausparfinanzierungen/Fixzinskredite

 

Bei den älteren Bauspardarlehen, die vor einigen Jahren abgeschlossen wurden, liegt
die Untergrenze beim Zinssatz bei 3%. Bei der aktuell sehr niedrigen Zinslage kann man sich „trotz“ Umschuldung, auf die Restlaufzeit gerechnet, einige tausend Euro sparen!

 

Weiters gibt es Kunden, die Kredite mit Fixzinsen für 10 oder 15 Jahre aufgenommen haben, welche mit 4,5% oder höher verzinst sind. Auch hier ist es ratsam einen Vergleich berechnen zu lassen.

 

Annahme bestehendes Bauspardarlehen:

offener Saldo: 116.000 Euro, Restlaufzeit 20 Jahre,
Zinsuntergrenze 3%, Rate aktuell 635,00 Euro

 

bei Umschuldung:

Kreditbetrag 120.000 Euro (inkl. Umschuldungskosten wie zB
Grundbucheintragung), Restlaufzeit 20 Jahre, Sollzinssatz 1,125% (bonitätsabhängig) mtl. Rate 558,00 Euro

 

Ersparnis: rd. 18.500 Euro !!!!

 

 

2. Bonitätsunterschiede/Aufschläge

 

Jede Bank hat interne Vorgaben für die Berechnung der „Haushaltsrechnung“. Das geht über die KFZ-Kosten, Lebenshaltungskosten, Betriebskosten bis zur
Berechnung einer monatlichen Kreditrate.

 

Ob man sich den Kredit mit 25 Jahren Laufzeit und einem Zinssatz von 6% in der Haushaltsrechnung leisten können „muss“ oder die gleiche Summe auf 40 Jahre
mit 4% durchgerechnet wird - macht in der bankinternen Haushaltsrechnung einen großen Unterschied aus.

 

Diese Werte dienen zur Bonitätsbeurteilung und sind die Grundlage für die Gestaltung des Aufschlages/Marge auf den zB 3-Monats-Euribor. Diese Aufschläge können sehr unterschiedlich ausfallen, wenn man nicht weiß, welche Bank wie kalkuliert.

 

Schwankungen der Aufschläge von 1,0% bis zu 2,75% sind keine Seltenheit. Dieser Unterschied kann aber in der Gesamtbelastung einige 10.000e Euro ausmachen.

 

 

3. Finanzierungen ohne Eigenmittel bzw. mit Vorlasten

 

In der Regel sind Kreditwünsche ohne Eigenmittel oder sogar mit bestehenden Verbindlichkeiten wie Kredit oder Leasing fast unmöglich. Aber keine Regel ohne Ausnahme; wenn man weiß, WIE man einreicht und noch wichtiger WO, ist es möglich, sogar mit diesen Gegebenheiten den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.

 

 

4. Bewertungen von Immobilien

 

Um einen Hypothekarkredit von einer Bank zu erhalten, wird auch die Immobilie vom jeweiligen Institut bewertet. Diese Bewertungen fallen aufgrund unterschiedlicher regionaler Bewertungskriterien zwischen den einzelnen Kreditinstituten sehr gegensätzlich aus. Bei einem aktuellen Fall waren die Unterschiede in der Bewertung zwischen 140.000 und 220.000 Euro für dasselbe Objekt. Begründet wird dies u.a. mit den bankinternen Beurteilungen über die Wiederverkaufsmöglichkeiten.

 

 

5. Endfällige Kredite/Pensionisten/längere Laufzeiten

 

Für ältere Kunden ist es oft sehr schwierig vernünftige Kredite bzw. überhaupt ein Darlehen zu erhalten.

 

Sie haben eine lastenfreie Immobile, aber nur eine geringe Pension und wollen trotzdem noch Wünsche wahr werden lassen oder sich einfach Ihre Rente aufbessern?

 

In der Praxis schwer umzusetzen. Bei fast allen Kreditinstituten ist das maximale „Endalter“ für einen Kredit mit 65-75 Jahren angesetzt. Darüber hinaus zu finanzieren wird sehr schwierig da die monatliche Belastung oft nicht mehr zahlbar oder in der Haushaltsrechnung nicht darstellbar ist.

 

Hier können wir helfen. Massgeschneiderte Finanzierungslösungen quasi ohne Endalter und nur mit Zinsbelastung.

 

Nähere Informationen gerne bei einem persönlichen Gespräch.

 

 

6. Was können wir für Sie tun?

 

Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist, und nehmen uns auch die Zeit, Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

 

Mit unserem Expertenteam für Selbständige stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

 

Marktüberblick/Kredit - Oktober 2015

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.) Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85 tilgend
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.), davon 15 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00 tilgend
Eurokredit LZ 25 Jahre ab 1,000% 376,56
Eurokredit LZ 30 Jahre ab 1,000% 321,37
Eurokredit LZ 40 Jahre ab 1,375% 270,97
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 1,875% 1,875% 362,83
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,125% 2,125% 375,24

 

DOWNLOAD: MARKTÜBERBLICK

News - September 2015

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

auch im September möchten wir Sie über aktuelle Themen informieren:

 

1. Änderungen bei Bausparfinanzierungen

2. Geld/Mittelherkunft

3. Besicherung/Rückzahlungsfähigkeit

4. Bewertungen von Immobilien

5. Haushaltsrechnungen

6. Was können wir für Sie tun?

 

 

 

1. Änderungen bei Bausparfinanzierungen
Wie bereits im letzten Newsletter angekündigt ist es nun soweit. Die sogenannte Zinsdeckelung bei 6% gibt es nur mehr für die Laufzeit von 20 Jahren. Nach diesem Zeitraum wird auf die marktüblichen Indikatoren (je nach Bausparkasse) der vereinbarte Aufschlag zur Geltung gebracht.


Darum ist es sehr wichtig, einen Überblick über die jeweiligen Konditionen der Bausparkassen zu haben, um genau vergleichen zu können.

 

 

 

2. Geld/Mittelherkunft
Ob Privat- oder Kommerzkunde - sollten Eigenmittel vorhanden sein, wird man in Zukunft nachweisen müssen woher das Geld stammt und u. U. auch wie man es verdient hat. Somit möchte man der Geldwäsche und dem Schwarzgeld einen Riegel vorschieben.

 

Im Gewerbebereich ist diese Vorgehensweise schon Standard, auch im Privatbereich werden diese Informationen von wenigen Instituten bereits abgefragt. Sehr wahrscheinlich ist es nur mehr eine Frage der Zeit, bis diese Nachweise zwingend vorgeschrieben sind.

 

 

 

3. Besicherung/Rückzahlungsfähigkeit
Vor einigen Jahren war es meist kein Problem einen Kredit zu erhalten, wenn man eine gute Besicherung vorweisen konnte, die monatliche Rate für das neue Vorhaben aber lt. Haushaltsrechnung der Bank nicht zur Gänze leistbar war. Der aufgenommene Kredit würde ja durch den Verkauf der Immobilie abgedeckt werden.


Aktuell schaut es etwas anders aus: Die Besicherung ist nach wie vor wichtig, die Rückzahlungsfähigkeit aus den monatlichen Einnahmen muss aber trotz allem gewährleistet sein. Oben angeführte Vorgehensweise ist zur Zeit nur mehr bei sehr wenigen Instituten umsetzbar.

 

 

 

4. Bewertungen von Immobilien

Um einen Kredit von einer Bank zu erhalten, wird in der Regel auch die „Wunschimmobilie“ bewertet. Diese Bewertungen fallen zwischen den einzelnen Instituten oft sehr gegensätzlich aus, was mit den regionalen Bewertungskriterien zu erklären ist. Regionen werden von den Banken teilweise extrem unterschiedlich geschätzt.

 

 

 

5. Haushaltsrechnungen

Wie schon mehrfach erwähnt, gibt es bei allen Banken Standardwerte für die Haushaltsrechnung. Diese Vorgaben sind, je nach Institut, sehr verschieden. Auch die monatlich leistbare Kreditrate (zB Rate mit einem Zinssatz von 4% auf 30 Jahre Laufzeit muss leistbar sein) variiert innerhalb der Kreditinstitute. Von der billigsten Bank zur teuersten können somit am Papier Unterschiede von mehreren hundert Euro entstehen – diese Differenz entscheidet, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht.

 

 

 

6. Was können wir für Sie tun?
Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist und nehmen uns auch die Zeit Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

Mit unserem Expertenteam für Selbständige stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

 

 

Marktüberblick/Kredit - September 2015

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.) Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85 tilgend
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.), davon 15 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00 tilgend
Eurokredit LZ 25 Jahre ab 1,000% 376,56
Eurokredit LZ 30 Jahre ab 1,000% 321,37
Eurokredit LZ 40 Jahre ab 1,375% 270,97
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 1,875% 1,875% 362,83
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,125% 2,125% 375,24

 

DOWNLOAD: MARKTÜBERBLICK

News - Juli 2015

Sehr geehrte Damen und Herren,

 

 auch im Monat Juli möchten wir Sie mit den neuesten Infos versorgen, und wünschen Ihnen schon jetzt einen erholsamen Urlaub:

 

1. Änderungen bei Bausparfinanzierungen

2. Unterlagen bei Krediteinreichung

3. Projektfinanzierungen

4. Erhöhung der Fixzinsen

5. Was können wir für Sie tun?

 

 

1. Änderungen bei Bausparfinanzierungen

Vor einigen Monaten hat die Start-Bausparkasse (ehemalig ABV) begonnen die Zinsobergrenze von 6% auf eine Laufzeit von 20 Jahren zu befristen. Mit August diesen Jahres werden die restlichen drei österreichischen Bausparkassen nachziehen. Was bedeutet das für den Kreditnehmer? Wer ab August über eine Bausparkasse finanziert, hat nur für den Zeitraum von 20 Jahren eine Zinsobergrenze von 6%, anschließend orientiert man sich am variablen Zinssatz.

Ob es dann noch Sinn macht sich für eine Bausparfinanzierung zu entscheiden, oder doch variabel finanziert und sich eventuell mit einen Zinscap gegen zu hohe Zinsen absichert, ist eine rein rechnerische Angelegenheit. Die Gründe, die für ein Bausparkassendarlehen sprachen – nämlich die Sicherheit einer kostenlosen Zins-Deckelung – gibt es dann leider nur mehr begrenzt.

 

 

2. Unterlagen bei Krediteinreichung

In der Bankenlandschaft geht es nach wie vor sehr turbulent zu, und das bekommen wir als Kunden immer noch zu spüren. Jedes Institut ist sehr vorsichtig und möchte/kann sich kein zusätzliches Risiko leisten. Daher sind die Unterlagen, die angefordert werden, teilweise sehr überzogen, z. B.

- letzen 6-12 Gehaltszettel
- Kontoauszüge der letzten 6 Monate
- Kreditkartenabrechnungen der letzen 6 Monate
- Versicherungsdatenauszug
- aktuelle Ausweiskopien (abgelaufener Reisepass – wenn auch nur 1 Tag – ungültig)
- Checklisten betreffend Objekt – jede Bank hat eigene – Expose und Pläne sind nicht ausreichend
- Fotos vom Objekt zwingend (Küche/Bad/Schlafzimmer/Küche und von aussen)
- KSV bzw. Schufa Auszüge
- PEP Formular (politisch exponierte Personen) z. B. auch für EU-Bürger in Österreich!!!

Für weitere steuerliche Domizile bzw. Staatsbürgerschaften oder Einkünfte/Besitz im Ausland muss ein Facta-Formular ausgefüllt werden – siehe https://de.wikipedia.org/wiki/FATCA

Darum ist es wichtig, vor einer Kreditanfrage die jeweiligen Vorgaben der einzelnen Banken zu kennen, um zielgerichtet anzufragen. Einreichungen ohne die richtigen Unterlagen/Informationen dauern sehr lange, und ob das Objekt dann noch zu kaufen ist, ist fraglich. Sollten sie als Kunde nicht in das Schema der Bank „passen", holen sie sich unter Umständen eine Absage ein.

 

 

3. Projektfinanzierungen

Für alle Bauträger bzw. Firmen die Anschaffungen planen, wird es schwieriger an Geld zu kommen. Die Unsicherheit innerhalb der Banken ist sehr groß (ÖVAG/HETA/RI), somit begründet sich auch das vorsichtige Verhalten bei den Kreditvergaben.

Auch hier ist es wichtig den Markt genau zu kennen, um sich Absagen, lange Wartezeiten etc. zu ersparen.

 

 

4. Erhöhung der Fixzinsen

Bisher konnte man mit sehr günstigen Fixzinsen über eine längere Laufzeit finanzieren, zum Beispiel 15 Jahre 1,5% fix. Ohne Vorwarnung hat sich der Markt nun gedreht, und die Fixzinsen steigen fast täglich. Momentan stehen wir bei ca. 2,25% auf 15 Jahre bei guter Bonität. Ein Anstieg der variablen Zinsen ist momentan noch nicht zu erwarten, die Konditionsunterschiede zwischen den Banken betreffend der Aufschläge ist aber sehr hoch. Durch unsere Unabhängigkeit haben wir den entsprechenden Überblick!

 

 

5. Was können wir für Sie tun?

Wir beraten Sie vom Wunsch der Finanzierung bis zur tatsächlichen Umsetzung gerne, beginnend mit einer unabhängigen Finanzierungsberatung, welche für Sie kostenlos und unverbindlich ist und nehmen uns auch die Zeit Sie bezüglich der Förderungen, welche Sie bei Ihren Vorhaben (Privat/Gewerblich) in Anspruch nehmen können, zu beraten.

Mit unserem Expertenteam für Selbständige stehen wir Ihnen für alle Fragen zur Verfügung sei es Factoring, Finetrading, Kreditfinanzierung, private Investoren oder andere passende Finanzierungslösungen.

 

Marktüberblick/Kredit - Juli 2015

ProduktZinssatzmonatliche Rate
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.) Zinsobergrenze 6% ab 1,90% 373,85 tilgend
Bausparkassendarlehen / LZ 30 Jahre (Rate inkl. Nebenk.), davon 15 Jahre fix 2,5% ab 2,5% 405,00 tilgend
Eurokredit LZ 25 Jahre ab 1,125% 382,58
Eurokredit LZ 30 Jahre ab 1,125% 327,43
Eurokredit LZ 40 Jahre ab 1,375% 270,97
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 10 Jahre fix 2,0% 2,000% 369,61
Eurokredit LZ 30 Jahre davon 15 Jahre fix 2,25% 2,250% 382,25

 

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